人保金服邦邦汽服車險(xiǎn)理賠智能風(fēng)控解決方案 入選“2022中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控優(yōu)秀案例”
2023年3月2日，由中國(guó)銀保傳媒主辦的“第二屆中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型峰會(huì)”在海口舉行。在這場(chǎng)云集了監(jiān)管部門、各保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人及高校專家的峰會(huì)中，人保金服邦邦汽服所打造的“車險(xiǎn)理賠智能風(fēng)控解決方案”不僅獲評(píng)“2022中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控優(yōu)秀案例”，更成功入選同步發(fā)行的《2022中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型案例精編》之中，持續(xù)推動(dòng)保險(xiǎn)理賠數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級(jí)。
緊跟保險(xiǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型 科技賦能行業(yè)發(fā)展
近年來(lái)，依托人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等技術(shù)革新，保險(xiǎn)業(yè)的服務(wù)模式和商業(yè)模式不斷優(yōu)化創(chuàng)新。2022年初，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的指導(dǎo)意見(jiàn)》，為保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型指明了路徑和方向。數(shù)字化轉(zhuǎn)型不僅提升了保險(xiǎn)公司的運(yùn)營(yíng)效率和服務(wù)質(zhì)量，更推動(dòng)著保險(xiǎn)業(yè)向更加智能、安全和可持續(xù)的方向發(fā)展。
目前，保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型建設(shè)呈現(xiàn)三大特征，一是線上化已成為主流，二是中臺(tái)建設(shè)正在煥發(fā)新的生機(jī)，三是數(shù)據(jù)應(yīng)用和風(fēng)控合規(guī)正在成為建設(shè)的重點(diǎn)。多年來(lái)，邦邦汽服始終緊密圍繞數(shù)字化驅(qū)動(dòng)，應(yīng)用AI、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，針對(duì)車險(xiǎn)理賠重要環(huán)節(jié)，深耕車險(xiǎn)、汽配與維修生態(tài)，致力打造“領(lǐng)先的保險(xiǎn)數(shù)智化平臺(tái)”、“最大的事故件供應(yīng)平臺(tái)”和“最大的維修企業(yè)數(shù)字化連接平臺(tái)”。
邦邦汽服業(yè)務(wù)中心第三大區(qū)負(fù)責(zé)人李文強(qiáng)現(xiàn)場(chǎng)領(lǐng)取獎(jiǎng)牌（左五）
聚焦保險(xiǎn)生態(tài)，邦邦汽服以“減少利益漏損、防控風(fēng)險(xiǎn)和降低人力成本”為核心，深度探索研發(fā)車險(xiǎn)智能理賠項(xiàng)目，并在智能定損圖像識(shí)別技術(shù)應(yīng)用、大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控技術(shù)應(yīng)用、推動(dòng)保險(xiǎn)公司理賠線上化等方面成效顯著，不僅將智能理賠技術(shù)引擎嵌入理賠人員查勘定損工具，更開(kāi)發(fā)了涵蓋車型配件類、損失邏輯類、換修標(biāo)準(zhǔn)類等全方面風(fēng)險(xiǎn)因子庫(kù)以及數(shù)萬(wàn)種車損碰撞模型，構(gòu)建智能風(fēng)險(xiǎn)分析與監(jiān)測(cè)體系，在科技提升理賠處理效率和能力的同時(shí)，輔助理賠人員提升專業(yè)技能，源頭減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。
打造車險(xiǎn)理賠智能風(fēng)控平臺(tái) 為理賠業(yè)務(wù)管理提速增效
作為保險(xiǎn)的核心，公正合理的賠付直接影響保險(xiǎn)行業(yè)發(fā)展的可持續(xù)性，而加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管控則是控制賠付的關(guān)鍵，“風(fēng)險(xiǎn)管理”也成為行業(yè)發(fā)展過(guò)程中最關(guān)鍵的議題。面對(duì)車險(xiǎn)理賠風(fēng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司應(yīng)對(duì)策略較為單一，主要依賴?yán)碣r人員個(gè)體的經(jīng)驗(yàn)和技能來(lái)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，不僅人力耗費(fèi)大、成本高，還可能引發(fā)人為的欺詐滲漏風(fēng)險(xiǎn)，傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管控方式已經(jīng)無(wú)法滿足當(dāng)前高速發(fā)展的保險(xiǎn)市場(chǎng)的要求。伴隨保險(xiǎn)科技的廣泛應(yīng)用，保險(xiǎn)風(fēng)控也進(jìn)入“智能風(fēng)控”階段，各家財(cái)險(xiǎn)主體為改善車險(xiǎn)“高賠付、低效能”的經(jīng)營(yíng)現(xiàn)狀，不斷加強(qiáng)科技投入，通過(guò)新技術(shù)的應(yīng)用，探索風(fēng)險(xiǎn)的智能化識(shí)別和制度化管控，控制整體賠付水平，從而保障公司業(yè)務(wù)的健康可持續(xù)發(fā)展。
此次人保金服邦邦汽服“車險(xiǎn)理賠智能風(fēng)控解決方案”通過(guò)行業(yè)領(lǐng)先的AI以及大數(shù)據(jù)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)了對(duì)于車險(xiǎn)理賠風(fēng)控的智能化審核與管控。該方案一方面基于大數(shù)據(jù)與深度學(xué)習(xí)算法的應(yīng)用研究，將保險(xiǎn)公司多年積累的風(fēng)險(xiǎn)控制規(guī)則與方法逐步實(shí)現(xiàn)智能化演變，通過(guò)智能化核損、核賠、質(zhì)檢，提升保險(xiǎn)案件風(fēng)險(xiǎn)管控能力，縮短案件處理時(shí)間，減少人工數(shù)量，降低綜合成本率；另一方面，方案還將風(fēng)控技術(shù)融入車險(xiǎn)理賠業(yè)務(wù)流程，強(qiáng)化了保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)，提高公司經(jīng)營(yíng)效益，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程的良性循環(huán)，最終為用戶提供更優(yōu)質(zhì)的保險(xiǎn)服務(wù)和體驗(yàn)，促進(jìn)了行業(yè)健康發(fā)展。
據(jù)悉，“車險(xiǎn)理賠智能風(fēng)控解決方案”已在人保超過(guò)15家省級(jí)機(jī)構(gòu)試點(diǎn)運(yùn)行，年度累計(jì)減損近2億元。正是基于該方案在業(yè)務(wù)理念、技術(shù)創(chuàng)新、自主產(chǎn)權(quán)、項(xiàng)目效果、示范性等多方面的優(yōu)異表現(xiàn)，最終得到了《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》與復(fù)旦大學(xué)中國(guó)保險(xiǎn)科技實(shí)驗(yàn)室專家學(xué)者的一致好評(píng)，最終從眾多案例中脫穎而出，成為“2022中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控優(yōu)秀案例”。
未來(lái)，人保金服邦邦汽服將持續(xù)深耕數(shù)字化創(chuàng)新服務(wù)，不斷打造與完善全面的車險(xiǎn)理賠數(shù)字化解決方案，發(fā)揮保險(xiǎn)科技能力，協(xié)同行業(yè)提升服務(wù)質(zhì)量與效能，為高質(zhì)量發(fā)展持續(xù)貢獻(xiàn)力量。
